Почему открытие банковского счета в Дубае так популярно среди иностранцев?

Объединенные Арабские Эмираты — одна из самых привлекательных стран для иностранных инвесторов, компаний и физических лиц, желающих сохранить и выгодно вложить финансы, а также создать благодатную почву для своего бизнеса. Эмираты могут похвастаться стабильной экономикой, отсутствием налогов и надежными финансовыми учреждениями, поэтому популярность открытия банковских счетов в ОАЭ, среди иностранных граждан, с каждым годом только растет.

Однако, процесс оформления дебетовой или кредитной карты в Эмиратских банках не так прост, как может казаться, и имеет свои особенности. Например, удаленно открыть счет в банке не получится, для этого необходимо посетить его лично. А сроки получения банковской карты иногда затягиваются до 2-х месяцев. Некоторые банки вообще могут отказать иностранцу в обслуживании, не называя причин. Давайте разберемся, почему это происходит и как грамотно подать документы в банк.

Особенности банковской системы ОАЭ

Государство ОАЭ всеми силами способствует развитию бизнеса в стране и создает отличные условия для деятельности компаний, в том числе для иностранных. Благодаря этому, Эмираты хорошо развивают свою экономику и получают большой приток капитала. Все это играет положительную роль в формировании имиджа страны и привлекает миллионы людей со всего мира, которые желают здесь обосноваться. По статистике, почти 90 процентов жителей страны — это мигранты.

Стоит отметить, что в Эмиратах действует жесткое законодательство в отношении теневых доходов. Банковская система ОАЭ строго следит за всеми операциями своих клиентов, и при подозрении на незаконные схемы, сразу блокирует счет. Однако тем, кто ведет честную деятельность и не нарушает законы, беспокоиться не о чем.

Вместе с тем, банковские учреждения ОАЭ гарантируют полную защиту персональных и финансовых данных своих клиентов. Они не сообщают третьим лицам о состоянии банковского счета, операциям по счету и любую другую информацию, касающуюся владельцев карт. Входящие переводы от других людей, не считаются здесь подозрительными. Клиенты Эмиратских банков могут быть абсолютно уверены в конфиденциальности своей информации, что подтверждает безупречная репутация Дубайских банков.

Как оформить карту в Дубае

Банковскую карту в Дубае могут получить лица, достигшие 18 лет (в некоторых случаях от 21 года — это зависит от конкретного банка и банковской услуги). Сделать это могут  как граждане ОАЭ, так и лица, не имеющие гражданство страны. По желанию, счет на карте можно открыть в любой валюте: как в местной — дирхамах, так и иностранной — долларах, евро и фунтах.

Виды счетов: дебетовые, кредитные и сберегательные

Дубайские банки предлагают владельцам карт разные виды счетов к оформлению. Резиденты ОАЭ могут получить как дебетовые, так и кредитные счета. Нерезиденты — зачастую только сберегательный счет с получением процентов от вкладов.

Дебетовые счета предоставляются клиентам для хранения денежных средств и оплаты различных товаров и услуг через терминал и интернет. Кредитные счета предлагают возможность оформить на определенный период времени денежный займ под проценты у банка. Об условиях получения кредита и процентной ставке по нему, можно узнать у менеджера в банке, в котором обслуживается клиент.

Что требуется для открытия счета в Дубае?

Если вы решили открыть счет в банке Дубая, то должны знать, что для общения с его сотрудниками, необходимо, хотя бы на среднем уровне, разговаривать на арабском или английском языке. Помимо этого, нужно ознакомиться с местным законодательством и информацией по банковской сфере ОАЭ, а перед визитом в банк перевести все документы на арабский или  английский язык.

Для открытия банковского счета нужно посетить выбранный банк и лично встретиться с его сотрудником. Сделать это в онлайн-формате, через приложение или сайт, не получится. Для открытия счета в ОАЭ, банки запрашивают следующие документы:

Список документов для открытия банковского счета в ОАЭ физическому лицу:

Обычно сроки процедуры открытия банковского счета составляют от 1 до 3 дней для резидентов, и от 1 до 2-х месяцев для нерезидентов. В случаях, когда банк запрашивает дополнительные сведения, процесс может потребовать чуть больше времени.

Список документов для открытия банковского счета в ОАЭ юридическому лицу:

Банки в Дубае имеют разные требования к открытию счета. Некоторые из них, по своему усмотрению, могут запрашивать дополнительные документы. Для того, чтобы узнать полный список, обратитесь в выбранный банк и узнайте там точную информацию.

В среднем, сроки открытия банковского счета для юридического лица составляют от 14 дней до 2-х месяцев. Для международных организаций, зарегистрированных за пределами ОАЭ, требуется чуть больше времени, так как в отношении них часто проводятся дополнительные проверки. Как правило, процент одобрения таких заявок очень небольшой. Это связано с тем, что иностранные компании рассматривается как категория с высокой степенью риска.

Что такое процедура KYC?

Процедура Know Your Customer (с английского переводится как “Знай своего клиента”) в Эмиратах — это обязательная проверка банком будущего владельца счета на благонадежность. В ходе нее, осуществляется тщательная проверка персональных данных клиента. Это делается для того, чтобы исключить возможность ведения им незаконной деятельности, в рамках предоставляемых банком услуг.

Чтобы беспрепятственно пройти эту процедуру, клиенту необходимо предоставить все запрашиваемые банком сведения. Тот, в свою очередь, проводит подробный анализ документов клиента и источников его дохода, а также оценивает риски потенциального сотрудничества. Если он заподозрит клиента в отмывании денег, финансировании экстремистских организаций и уклонении от уплаты налогов, то откажет в открытии счета.

Банки ОАЭ отслеживают все изменения в документах своих клиентов, как до, так и после открытия личных и юридических счетов. В случае, если у клиента меняются какие-либо данные в документах, которые он предоставлял ранее, он обязан сообщить об этом в банк, в котором обслуживается.

Подготовка к визиту в банк

Соберите все нужные документы, предварительно переведя их на английский или арабский язык, и подайте заявку в банк. После того, как ее одобрят, вас вызовут в отделение банка для подтверждения личности и подписания договора. Во время встречи с менеджером, вы можете получить от него запрос на предоставление дополнительных справок.

В течение нескольких дней после проверки и одобрения заявки, вам предоставят доступ к вашему личному или корпоративному счету. Если банк потребует от вас внести депозит (его сумма зависит от банка), сделайте это как можно скорее. Обратите внимание, что если вы проигнорируете какое-либо требование банка, он может отказать в предоставлении услуги. В будущем, это может иметь негативные последствия при обращении в другой банк.

Банковская система ОАЭ ведет строгий надзор над прозрачностью денежных средств клиентов, чтобы убедиться, что они не связаны с незаконной деятельностью. Особенно тщательно проверяют на благонадежность иностранцев. Отказ случается и в ситуациях, когда клиент не может подтвердить происхождение его финансов, имеет нарушения в других банках и предоставляет заведомо ложную информацию.

Типы банковских счетов: счета для резидентов и нерезидентов

Для деятельности компаний открывается корпоративный счет, для управления собственными средствами — личный. Если вы обладаете резидентской визой, то можете обратиться в любой банк, условия которого вам наиболее подходят. Если же являетесь нерезидентом, то в большинстве случаев можете открыть только сберегательный счет. 

Что такое статус резидента ОАЭ?

Статус резидента ОАЭ — это аналог вида на жительство, которое дает право иностранному гражданину проживать на территории страны в течение длительного времени. Резидентская виза может выдаваться на срок от 2 до 10 лет, и при необходимости, продлевается неограниченное количество раз. Кроме того, обладая такой визой, резиденты могут спокойно въезжать и выезжать из ОАЭ, не оформляя специальное разрешение на въезд.

Резидент может обратиться в любой банк, который откроет ему счет в течение 1-3 дней. Ему доступен полный перечень банковских услуг и сервисов: открытие текущего и сберегательного счетов, оформление кредита и получение чековой книжки. Также от резидентов не требуется внесение депозита, участие в инвестиционных проектах и оплата страховки при открытии банковского счета.

Можно ли открыть счет в Дубае нерезиденту ОАЭ?

Нерезиденты — это иностранные граждане, у которых отсутствует резидентская виза и Emirates ID (удостоверение личности в Эмиратах). Лица, не являющиеся резидентами ОАЭ, в большинстве случаев, испытывают трудности с открытием счета в банке. Чаще им просто отказывают, или выдвигают дополнительные требования. Например: внесение крупного депозита, участие в инвестиционной программе и оформление страховки.

Даже если у нерезидента получится открыть банковский счет, он не сможет полноценно пользоваться всеми услугами банка. Это касается оформления кредита, получения чековой книжки; также имеются ограничения по интернет-банкингу. Кроме того, при открытии счета, помимо тщательной проверки нерезидента, данные его счетов, согласно условиям международного обмена, будут переданы в ту страну, в котором он является налоговым резидентом.

Стоимость банковского обслуживания в Дубае

В каждом банке ОАЭ действуют свои правила и условия. В большинстве из них, обслуживание является бесплатным, при условии открытия депозита или сохранения минимального остатка на счете. Тарифы в каждом банке устанавливаются свои, поэтому точные расценки узнавайте на месте.

Вместо ежегодной платы за обслуживание, с клиента может взиматься плата за пользование интернет-банкингом (около 100 долларов в год). В других же, с него могут запросить от 10 до 20 долларов в месяц. Для корпоративных счетов, сумма составляет примерно 2-3 тысячи долларов. При закрытии счета, депозит полностью возвращается клиенту.

Комиссия за переводы зависит от валюты, в которой совершается транзакция, а также от способа перевода. Она составляет 2-3% от общей суммы. Снятие наличных в банкомате своего банка является бесплатной услугой, но, за снятие денег в другом банке, начисляется дополнительная комиссия.

В некоторых учреждениях, предусматривается комиссия за неиспользование счета. Если на карте клиента, в течение месяца, не совершается никаких пополнений и расходных операций, ему выписывают штраф, который в разных учреждениях составляет от 7 до 40 долларов. Штраф можно получить и за несоблюдение минимального остатка на счете.

Также важно знать, что за выписку чека без достаточной суммы на счете можно попасть под уголовную статью. А услуга закрытия счета будет платной, если клиент решит закрыть его менее, чем через год после открытия.

Ведущие банки ОАЭ

В Эмиратах сосредоточены как местные, так и иностранные банки. Всего в стране действуют около 50 банков, половина из которых национальные. Все банковские учреждения входят в Федерацию банков ОАЭ и делятся на коммерческие, промышленные, инвестиционные и исламские.

Каждый банк специализируется в определенной области. К примеру, коммерческие банки предоставляют средства для коммерческой деятельности, промышленные поддерживают производство, инвестиционные осуществляют покупки и продажи акций, а исламские работают по правилам Шариата.

Россиянам лучше всего обратиться за открытием счета в местные финансовые организации, так как международные банки, зарегистрированные в Европе и США, в подавляющем большинстве случаев отказывают в обслуживании из-за санкций. Местные же банки, без проблем открывают банковские счета резидентам, имеющим российское гражданство, а уровень обслуживания в них даже выше, чем во многих европейских финансовых учреждениях.

Перед выбором конкретного банка, стоит внимательно изучить услуги, которые они предлагают, ознакомиться с их условиями, оценить стоимость открытия счета и размер комиссий, а также удобство онлайн-приложения. Ниже приведем список самых крупных и популярных банковских организаций ОАЭ, в надежности которых не стоит сомневаться:

1. First ABU Dhabi Bank

Самый крупный акционерный банк Эмиратов, штаб-квартира которого находится в Дубае, образовался в 2017 году. Предлагает большой выбор услуг и финансовых продуктов. Предоставляет розничные, корпоративные, инвестиционные услуги и обслуживает как физических, так и юридических лиц. Это надежный банк, который имеет высокую репутацию в стране.

2. Emirates NBD

Emirates NBD основан в 2007 году. Это второй по величине национальный банк после First ABU Dhabi Bank, с головным офисом в Дубае и один из самых надежных в стране. Предоставляет своим клиентам множество банковских услуг и работает в различных бизнес-сегментах. Имеет множество филиалов и банкоматов по всему ОАЭ.

Лицам, решившим открыть счет в этом банке, придется набраться терпения, так как это может занять длительное время. Требует высокий балансовый остаток на счете, но охотно открывает счета россиянам.

3. Abu Dhabi Commercial Bank

Этот коммерческий банк образовался в 1985 году. Он предлагает персональные банковские услуги, управление состоянием и бизнес-банкинг, а также коммерческие услуги. Славится инновационными цифровыми решениями и внимательным отношением к клиентам. Из минусов: требует высокий неснижаемый остаток, а заявки на открытие счета занимают больше времени, чем в других банках.

4. Dubai Islamic Bank

Создан в 1975 году, главный офис находится в Дубае. Dubai Islamic Bank — это первый Исламский банк в мире, который руководствуется принципами Шариата в своей деятельности. Он не выдает кредиты, а вместо этого он оформляет беспроцентные ссуды. Также он не вкладывает инвестиции в предприятия, деятельность которых противоречит исламским принципам, и не принимает вклады под проценты.

Предлагает полный спектр исламских банковских продуктов и услуг и управление состоянием. Обслуживает как корпоративные счета, так и частные. Несмотря на мусульманские принципы в работе, обслуживает клиентов абсолютно любых вероисповеданий.

5. Mashreq

Mashreq — это крупный полугосударственный банк с головным офисом в Дубае, основанный в 1967 году и являющийся одним из старейших частных банков в ОАЭ. Предоставляет большой выбор услуг и оказывает финансовые услуги как крупным компаниям, так и частным клиентам. При правильном сборе всех документов, быстро одобряет заявки на открытие счета и запрашивает адекватный неснижаемый остаток на счете. Более половины населения ОАЭ владеют банковскими счетами в Mashreq.

6. Rakbank

Rakbank основан в 1967 году и имеет штаб-квартиру в Рас-эль-Хайме. Небольшой, но надежный банк с бесплатным обслуживанием, но с требованием неснижаемого остатка на счете. Ориентируется на малый и средний бизнес и быстро одобряет заявки на открытие счета. Примечательно, что в некоторых местных филиалах банка работают русскоговорящие менеджеры.

Почему иностранцам выгодно открывать банковские счета в ОАЭ

Если вы недавно переехали в Дубаи, или еще только планируете это сделать, вам обязательно нужно будет открыть счет в местном банке. Ведь с ним гораздо удобнее оплачивать аренду жилья, коммунальные платежи, проезд, пополнять баланс мобильного телефона, а также совершать различные покупки через терминал или онлайн. Счет в банке Дубая в ОАЭ дает много преимуществ для ведения бизнеса и открывает для него большие перспективы.

Банки ОАЭ гарантируют высокий уровень конфиденциальности, а также надежность и защищенность средств международных клиентов. Кроме того, они предлагают благоприятные условия для бизнеса и высокое качество обслуживания. Особенно стоит отметить такие факторы, как бесплатное обслуживание (при соблюдении определенных условий), минимальное налогообложение, отсутствие валютных ограничений и низкие ставки банковских платежей.

Банковская система ОАЭ надежна и стабильна, и не зависит от мировых финансовых организаций. На сегодняшний день, Дубайские банки являются одними из лучших в мире, а по уровню обслуживания и надежности не уступают даже Швейцарским. Если вы решите открыть счет именно в Дубайском банке, можете быть абсолютно уверены в качественном обслуживании и сохранности ваших финансов.